银行风控的意思是什么

银行风控就是指银行的风险控制。从贷款的角度来看，银行风险控制仅仅是指银行根据数据模型建立用户分析，以减少贷款逾期造成的经济损失。无论是在贷款审计中，还是在贷款催收后，都是银行风险控制的表现手段。不同的机构有不同的风险控制模型。

首先，可以明确的告诉大家，不同的银行，对于信用卡的风控方式，也是不一样的。就拿中国银行来说，作为我国的四大行之一，中国银行的信用卡，申请难度可想而知。所以，能够拿到中国银行信用卡的人，一般信誉度还算是比较高的。

但即便如此，中国银行依旧有很严格的风控系统。大家应该知道，一般情况下，我们的信用卡都存在一个临时额度，而这个临时额度，就是判断中国银行信用卡是否被风控的一个重要因素。一般情况下，中国银行的信用卡，临时额度应该是全年都有的。但如果有一天，你发现你的中国银行信用卡临时额度没有了，那么你就要注意了！除了中国银行以外，招商银行也是如此！

这就说明，你可能存在了违规用卡的行为，并且已经引起了银行的注意。如果这个时候，你还不能及时的改正，接下来就是大家最常见的降额和封卡了！其次就是提额，有些银行的风控虽然不会给你降额，却是以不提额的方式出现的！一般情况下，我们信用卡在正常使用状态，只要信誉度良好，银行都会酌情进行提额。

但是，有些人的信用卡，可能使用了2-3年，却始终都没有提升额度。这就说明，你在平时用卡的时候，可能存在一些违规行为，但是不是很严重。所以，银行对你进行风控，不给你提额，以避免扩大银行损失。比如浦发银行就是如此，而且不只是补提额，就连随借金以及万用金等额度，也只有固定额度的一半。

众所周知，风险控制是消费金融的核心。方法论上，消费信贷风控的可选择策略很多。根据策略的可选择特性，大致可以分为三大类：一类是相容性的可选策略，一般选择一种策略为主，另外一种策略为辅形成策略组合；第二类是二选一的策略，选择了一种策略也就排斥了另外一种的、非此即彼的相斥性策略；第三类相机性策略，根据不同的情况选择不同的策略，以及情况发生变化采取相应变化的策略。

一、相容性策略

消费信贷机构，根据各自不同的外在经营环境和内部资源条件，可以在以下可选风控策略中，选择适合自身特点的某种策略为主，另外一种策略为辅的相互结合的组合性策略。

二、相斥性策略

价格策略：高价与低价

价格是交易的核心，也是影响交易的重要策略。消费信贷机构可以通过不同的价格策略，调整客户的风险分布，从而实现风险控制的目标。

高价格策略主要应用于市场发展初期，市场严重供不应求的情况下，利用高价格获得高收益，可以冲抵和覆盖高风险的损失。不过高价格策略不能持久，一方面，因为高价会很快吸引大量金融资源进入消费信贷市场，最终出现供过于求，高价格无法维持；另一方面，因为高价格带来巨大还款压力可能导致客户主动违约，进而吓走和挤出信用较高的客户，剩下来的客户只能是本来还不起也不打算还款的、信用相对较低的客户，最终也无法覆盖高风险。这种逆向选择机制会导致守信客户付出高额利息和企业付出高额风险成本为失信客户买单，进一步扭曲了消费信贷市场和个人信用市场。

三、相机性策略

注意，这里的相机不是错别字，不是指照相机，而是指随情况而定、具体情况具体分析、不同情况下机动灵活地采取不同应对策略的意思。

主动与跟随

在不同的条件下， 消费信贷机构可以选择主动控制和被动控制的不同策略。

对于风控能力强大的信贷机构而言，主动降低风险是风控最有效策略。当然，主动控制策略，依赖于信贷机构自身的资源禀赋条件，不仅要看信贷机构是否能够建设一套强有力的风控体系，更要看是是能够支付源源不断是大数据风控成本。因为主动风控体系的固定投入和变动投入都较大，没有较大的业务规模支撑，主动风控体系巨大建设和维护成本不能通过客户规模有效摊销的话，那整个风控体系就难以维系。